Dilema de design: planejamento de aposentadoria para o designer freelancer

Daniel A. escreve: Eu percebi que nunca posso me aposentar e estou com medo! Trabalhei em alguns cargos por cerca de metade da minha carreira e não tenho nada para mostrar. Duas IRAs (contas de aposentadoria individuais, geralmente configuradas pelo seu empregador) se foram.

Os criativos não são grandes gênios financeiros. É embaraçoso admitir, mas é a parte mais necessária para sobreviver como criativo e como pessoa. Junte-se a nós enquanto nos aprofundamos em outro dilema de design, ajudando a responder suas perguntas, dúvidas e preocupações sobre o mundo obscuro do design…

Daniel continua examinando sua carreira de freelancer:

O freelancer tem sido bom para mim, ou seja, pagamos as contas e passamos pelos tempos difíceis, mas nossas economias de aposentadoria foram devoradas por algumas despesas inesperadas, alguns tempos lentos e taxas mais baixas dos meus clientes. Eu não tenho idéia do que meus filhos farão para a faculdade.

Enviei a Daniel um link para um artigo sobre como descobrir o que você realmente precisa cobrar para cobrir despesas, surpresas e economias. Ele levou alguns dias e alguns e-mails de perguntas para obter a taxa horária necessária. "Eu não posso cobrar isso!" ele escreveu em um email. "Quem pagará esse tipo de tarifa?"

Esse é o problema do motivo pelo qual tantos freelancers enfrentam os mesmos problemas financeiros que Daniel. Os cargos dos funcionários podem ter vantagens financeiras em relação aos freelancers, com seguro médico, participação nos lucros (como isso acontece muito, mais), planos de aposentadoria e fundos correspondentes. Infelizmente, não posso dizer que conheço alguém que ocupou uma posição na equipe, depois a perdeu e faliu, consumindo todas as suas economias. Talvez seja apenas a economia atual, talvez seja nossa natureza criativa, talvez seja impossível por muitos hoje em dia.

Pessoalmente, com tantos anos de experiência corporativa atrás de mim, pontilhada por uma longa carreira freelancer desde que superei minha última posição, um grande pedido de pensão alimentícia com base no meu salário corporativo anterior e clientes que choram de pobreza, eu estou ... bem, não exatamente quebrou, mas a vida fica um pouco nervosa no final do mês. Não há mais almofadas para emergências, sentadas em bancos aqui e ali. Todos os meus IRAs corporativos foram esgotados, e só espero que eu deixe algum tipo de legado de propriedade intelectual para meus filhos, por mais triste que isso pareça para mim.

Honestamente, sendo o viajante internacional em que estive em tempos melhores, acho que vou ter que esperar até os 70 anos, reivindicar um pagamento maior de segurança social e encontrar uma pequena ilha ou país com WIFI, TV via satélite e um padrão de vida barato.

Espero que isso faça muitas pessoas felizes em saber que outras estão lutando e tenha dúvidas sobre o futuro. Os outros vão se perguntar como eu pensei em seus planos de aposentadoria?

Como isso aconteceu?

• Amanhã. Sempre havia amanhã.
• Reembolso de impostos, um bônus ou cheque maior, um bom mês e fugimos para o que queremos e o que realmente não precisamos . Claro, existem causas traumáticas para uma súbita perda de riqueza. Eu sou o rei disso!
• Eles não ensinam planejamento financeiro na escola de arte, o que significa que precisamos aprender com nossos pais. Boa sorte para a maioria das pessoas!
• Nós gastamos demais. Comer fora todos os dias para almoçar, se afastando do cardápio do fast food, na esperança de que os itens que custam mais tenham mais sabor e menos veneno.
• Café e cigarros são um hábito de drogas caro.
• As pessoas querem gastar e viver jovens e não se preocupar com o futuro.

Há muitas razões pelas quais estamos com pouca economia. O maior desafio que enfrentamos é olhar claramente para a situação e decidir nosso plano de longo prazo para sobreviver e, esperançosamente, viver confortavelmente em nossos anos dourados, se não hoje.

Que avenidas estão abertas para economia?

Qualquer especialista lhe dirá que haverá uma ou duas coisas que você pode desistir de sua vida e usar esse dinheiro para economizar. A maioria das pessoas diz: "oh, serão apenas US $ 200 por ano para isso e US $ 150 por ano para isso", mas é suficiente isso e aquilo, e você provavelmente pode depositar mil dólares ou mais a cada ano. Não o fará rico, mas investiu sabiamente, adicionado a cada ano e deixado intocado, acumula uma boa quantia.

Fale com o seu consultor financeiro. É gratuito e eles oferecem opções que atendem às suas necessidades e habilidades. Não seja tímido ou tenha vergonha.

Talvez, como freelancer, você possa trabalhar em meio período e ainda atender seus clientes regulares enquanto procura outros para aumentar sua renda. Mesmo com o salário mínimo, com a remoção dos impostos, você pode acabar economizando bastante. Em primeiro lugar, os impostos removidos negarão o pagamento de impostos estimados trimestralmente. Em seguida, se possível, deposite o salário inteiro em uma conta de crescimento ou IRA. A US $ 7, 25 por hora (salário mínimo por hora nos EUA - o que significa que os empregadores realmente queriam pagar menos, então eles tiveram que aprovar uma lei que garantisse quão baixos os pagamentos para os trabalhadores poderiam ser) e uma semana de trabalho de 20 horas, você poderá depositar cerca de US $ 124 por semana, após impostos. São US $ 6.200 por ano, ou aproximadamente as contribuições médias do IRA feitas por funcionários corporativos de nível médio.

Como funcionário, especialmente em uma grande corporação, com a menor contribuição para o programa IRA / Pensão da empresa, incluindo os fundos correspondentes que a empresa lhe oferece, você pode acumular uma pequena fortuna.

No meu último empregador, os fundos correspondentes no mínimo que eu deduziria do meu salário me permitiram economizar US $ 50.000 em apenas sete anos. Adicione o fundo de aposentadoria do saldo de caixa e a participação nos lucros, e ficou mais perto de US $ 70.000.

Converse com seu consultor financeiro bancário. É gratuito e eles oferecem opções que atendem às suas necessidades e habilidades. Não seja tímido ou tenha vergonha. Ao retirar dinheiro do meu IRA, meu diretor financeiro do banco me garantiu que estava me saindo melhor do que a maioria dos outros clientes. A miséria pode amar a companhia, mas é muito melhor quando os outros são mais infelizes do que você!

A dura realidade

Outro dia, conheci um designer local que conversava comigo falando com alunos de escolas e faculdades de arte. Ele mencionou outro designer, com quem eu realmente não ligo. Ele disse que esse designer conversou com alguns estudantes e disse-lhes que tivessem duas carreiras, basicamente grandes em dois setores completamente diferentes, porque ser designer não é mais uma carreira para toda a vida.

“Muitos de nós fomos freelancers, esperando que as conexões ao longo da vida nos ajudassem a assinar novos clientes a partir do estábulo de grandes nomes com os quais todos trabalhamos em nossas posições corporativas. Infelizmente, esses contatos também estavam sem trabalho. ”

"Ele apenas subiu alguns pontos no meu livro", eu disse em voz alta. Ele tem razão. Quando chegou a minha hora de sair da vida corporativa, parece que todos os meus colegas de idade estavam sendo dispensados. Não tínhamos idade, mas idade suficiente para não ser tão barato quanto os trabalhadores mais jovens. Muitos de nós fomos freelancers, esperando que as conexões ao longo da vida nos ajudassem a assinar novos clientes a partir do estábulo de grandes nomes com os quais todos trabalhamos em nossas posições corporativas. Infelizmente, esses contatos também estavam sem trabalho.

Às vezes você precisa enfrentar uma dura realidade - sua carreira em design não vai dar certo. Bem, quais são suas escolhas? Você tem outros talentos e amores? É fato que muitas pessoas de sucesso iniciaram a carreira pela qual são conhecidas, depois dos 65 anos de idade. Idade da aposentadoria, curiosamente. Há muitas coisas que o indivíduo criativo pode fazer e sempre um desejo secreto de fazer outra coisa. Às vezes você é forçado a seguir outras estradas.

Ninguém pode prever o futuro, nem podemos saber se o Seguro Social estará disponível quando chegar a nossa vez de coletar o dinheiro que recebemos dos nossos salários há muitos anos para apoiar o atual grupo de aposentados. Temos sorte de fazer algo que amamos e, na maioria dos casos, pode continuar de uma forma ou de outra, então quem gostaria de se aposentar? Ainda assim, é necessário ter pelo menos algum dinheiro guardado para tempos difíceis e eventos não planejados; portanto, converse com o planejador financeiro do seu banco e comece em algum lugar. Um pouco se torna muito ... muito mais rápido do que você imagina!

Experimente esta calculadora de aposentadoria para ver sua posição financeira.

Envie-nos seu dilema!

Você tem um dilema de design? Speider Schneider responderá pessoalmente às suas perguntas - basta enviar seu dilema para [email protected] !

Speider criou projetos para a Disney / Pixar, Warner Bros., Harley-Davidson e Viacom entre outras empresas notáveis ​​e é ex-membro do conselho da Graphic Artists Guild e co-presidente do Comitê de Práticas Profissionais do GAG. Ele escreve para blogs globais sobre ética em design e práticas de negócios e contribuiu para vários livros sobre negócios para designers.

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